Garant-blok.ru

Гарант Блок
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто такой личный финансовый консультант и инвестиционный советник

Как инвестиционные консультанты будут работать по новому закону

21 декабря 2018 года вступил в силу закон 397 ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг», регулирующий деятельность инвестиционных советников. Он касается как юридических лиц, так и индивидуальных предпринимателей. Ссылка на закон rg.ru/2017/12/22/finansi-dok.html. Что изменилось и как это скажется на частных инвесторах – разберем в сегодняшнем обзоре.

Чем занимаются финансовые консультанты

У финансовых консультантов работы много, и вся она связана с оказанием помощи тем, кто попал в сложное положение и не может самостоятельно наладить процесс погашения денежных обязательств.

Профессиональная поддержка касается:

  • планирования бюджета;
  • сокращения затрат;
  • систематизации доходов;
  • создания накоплений;
  • открытия собственного бизнеса;
  • долгосрочного финансового планирования и реализации плана;
  • обучения эффективному управлению личными финансовыми ресурсами.

Финансовые консультанты работают независимо или действуют от имени какой-либо организации – банки, финансовые учреждения, компании по консалтингу, аудиту, специализированного сообщества.

Финансовый консультант не обязан иметь специальное высшее образование для оказания услуг гражданам. Главное требование – успешный опыт в управлении денежными ресурсами личный и профессиональный.

Как работают финансовые консультанты

Схема взаимодействия с клиентами практически в каждом случае — одинаковая. К примеру, человек обращается за помощью по причине нужды в сокращении своих расходов. Это крайне распространенная проблема: даже при наличии хорошего дохода, определенная категория граждан не может себе позволить отпуск за границей средней стоимости. Все дело в том, что у них много текущих расходов, на которые уходит основная часть заработка.

Специалист помогает с сокращением лишних расходов, отбирая те, без которых клиент может совершенно свободно обойтись. На первый взгляд, клиенту кажется, что все его расходы — обязательные. Задача финансового консультанта заключается в том, чтобы подсказать клиенту, какие именно траты можно исключить из бюджета.

Эксперты более высокого уровня решают и более сложные задачи. Одна из них — правильное инвестирование денег. То есть, здесь консультант должен обладать специальными знаниями по вложению денег в надежные и прибыльные проекты. При этом важно, чтобы инвестиционные программы были проверены на собственном опыте. В противном случае, практическая ценность в работе эксперта умножается на ноль.

Зачем нужен финансовый советник?

Независимый финансовый советник — это проводник в мире денег, который позволит существенно увеличивать прибыль и минимизировать риск потерь. Принимая решение, куда инвестировать, мы слушаем внутренний голос, но его не совсем достаточно, чтобы принимать объективные и взвешенные решения, особенно если с финансовой сферой не связаны как с таковой. Пройдя профильное обучение, отточив опыт, финансовый советник поможет вам так распределить средства, чтобы они работали.

Иногда можно встретить мысль, что это исключительно инвестиционный советник, или банковский сотрудник, у которого не получилось построить карьеру, или кредитный брокер, берущий в управление ваши средства и от вашего имени совершающий сделки по покупке-продажи. Я же убеждена в том, что советник — это не клерк, и не менеджер, это стратег, который на основе вашей ситуации предлагает интересные решения для получения прибыли и рекомендует не только инструменты для вложений, но и помогает принять решения в других финансовых ситуациях: купить квартиру или инвестировать в образование, приобрести авто или вложиться в бизнес, а что такое прямые инвестиции — детальней на моем gq-blog.com.

Читать еще:  Важные цифры в 2021 году — памятка для бухгалтера

Принципиальные отличия между консультантом и клерком

Независимый консультантБанковский клерк
Постоянно работает с вами.Обращаясь в банк, нет гарантии работы с одним и тем же менеджером.
Разрабатывает план с учетом личных данных.Не оформляет документ, а если и делает это, то очень формально.
Цель — долгосрочное партнерство.Цель — оказание одной услуги.
Прямо зависит от эффективности вложений, поэтому предлагает доходные, проверенные инструменты.Продает продукты с целью получения зарплаты или бонусов от руководства банка.
Работает с клиентом в круглосуточном режиме.Принимает строго в указанные дни, не во всех банках предусмотрен режим телефонной поддержки.
Постоянно следит за изменениями рынка, ставит в известность клиента для принятия решений.Не ведет постоянный мониторинг рынка.

Прибыль финсоветника

Важно знать из чего специалист получает деньги за свои услуги. Здесь присутствует самый серьезный конфликт интересов. Принято разделять финансовых экспертов на три типа:

  • те, кто работает в финансовой компании. Переходим на сайт фирмы, там часто можно воспользоваться услугами эксперта и часто бесплатно. Учтите, что этот специалист просто не заинтересован в том, чтобы клиент получал профит. В действительности только на словах это называется красиво финансовый консультант, по сути это менеджер по продажам. Соответственно такой сотрудник компании работает на процент и у него есть ставка. Задача сотрудника продать продукты, которые способны предоставить большую комиссию;
  • специалист, не работающий в организации, но имеет агентские соглашения с целым рядом компаний. Он получает деньги как партнер фин. фирмы, распространение услуги, так и получая деньги от клиента. Комиссии у разных компаний могут быть разные в зависимости от инструментов. Соответственно консультант в таком случае заинтересован в работе с инструментами, которые принесут большую прибыль для фирмы;
  • независимый фин. консультант, прибыль поступает исключительно от клиента. Главная задача − обеспечить заработок для клиента, чтобы у пользователя было желание продолжить сотрудничество.

Как проверить независимость специалиста? На 100% проверить это нереально, но когда вы общаетесь с консультантом, нужно задавать правильные вопросы. Например, рекомендует купить продукты от определенного брокера, нужно спросить можно ли купить аналогичное у другой компании, где ниже комиссия, можно даже потребовать предоставить информацию на официальных сайтах.

Рекомендуется ответить для себя на следующие вопросы:

  • цель финансовая на ближайшее время;
  • для каких задач создается инвестиционный портфель: обучение, пенсия, недвижимость, шуба и т.д. Важно указать понятные цели;
  • валюта;
  • какова вероятность, что деньги потребуется забрать досрочно;
  • на какой срок собираетесь вкладывать;
  • размер капитала;
  • какой размер средств готовы добавлять ежемесячно/ежегодно.

Только ответив на данные вопросы, можно приступать к сотрудничеству, общению с консультантом. Не рекомендуется обращаться за услугами к специалисту, который в качестве вознаграждения берет часть активов клиента. Лучше работать с теми, у кого почасовая оплата. Если капитал меньше 10-15 тыс. долларов, в целом не нужно тратить время на консультацию. Поскольку консультация дорогое удовольствие, кроме этого профессионалы с небольшим капиталом предпочитают не работать. Потому что на него сложно составить диверсифицированный портфель, выраженный в разных валютах. Если сумма не большая, можно самостоятельно приобрести акции 10 отечественных компаний на Московской бирже, которые функционируют в разных секторах экономики страны.

Читать еще:  Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц вознаграждение оплата обязанности

Чем занимается финансовый консультант и чем может быть вам полезен?

Спектр задач, которые может помочь вам решить грамотный финансовый консультант, довольно широк. Рассмотрим самые основные:

1. Составит личный финансовый план для достижения ваших финансовых целей

У каждого из нас есть мечты (кто-то грезит о путешествиях или долгожданной квартире, кто-то задумывается об оплате образования детей или другой дорогостоящей покупке). И чтобы эти мечты не остались на уровне «воздушных замков», важно уметь оцифровать их стоимость и наметить план достижения.

Для того, чтобы сделать ваши финансовые мечты реальностью, финансовый советник и составляет ваш личный финансовый план. Помогает оцифровать ваши мечты, делает необходимые расчеты, разрабатывает персональную стратегию, чтобы вы могли приступить к реализации своих планов, имея на руках пошаговую инструкцию что и как делать.

2. Поможет с подбором выгодных финансовых продуктов

Финансовый консультант может найти, где ставка по вкладам выше, а по кредитам ниже. При этом избежать маркетинговых уловок финансовых корпораций, которые научились не хуже операторов сотовой связи (которые обещают тариф за 0 рублей, а счёт за услуги выставляют на несколько сотен рублей) делать «предложение, от которого невозможно отказаться».

Финансовый консультант умеет внимательно читать тарифы и все пункты со звездочкой «*», анализировать предложения нескольких компаний, чтобы подобрать для вас действительно выгодный продукт, будь то вклад, кредит или что-то другое.

3. Снизит переплаты по ипотеке или кредитам

Кто хоть раз брал кредит, знает, какое состояние возникает, когда платишь-платишь ежемесячные платежи, а сумма долга всё не уменьшается или уменьшается очень медленно. Большинство россиян привыкли жить в долг, и не всегда задумываются, что обращение к финансовому советнику может сэкономить им годы жизни и сотни тысяч рублей, например, за счёт снижения переплат по кредитам.

Финансовый советник поможет

  • рассчитать вашу переплату, выявить самые дорогие кредиты с максимальной переплатой,
  • найти более выгодные условия кредитования или возможность рефинансирования,
  • рассчитать, выгодно ли вам делать частично-досрочное погашение, и сколько вы сможете при этом сэкономить.

В моей практике неоднократно были случаи, когда мы экономили клиенту миллионы на ипотеке, при этом погашая кредит не за 20, а 10-12 лет.

4. Оптимизирует налоги

«Заплати налоги и спи спокойно». Эту фразу все знают, а о том, что можно не только платить налоги, но и легально получать налоговые вычеты, знает меньшинство. И речь не только про знакомые всем вычеты за покупку квартиры, лечение или обучение. А ещё и возможность получения налоговых вычетов при инвестировании (тут так и просится публикация про ИИС – индивидуальный инвестиционный счёт) или освобождении от уплаты налогов при владении ценными бумагами более 3х лет.

Читать еще:  Что выбрать расчетную ведомость по зарплате или расчетноплатежную?

5. Поможет в создании и приумножении вашего капитала

Финансовый консультант умеет устранить финансовые прорехи, выявить резервы в вашем семейном бюджете и подобрать для вас дополнительные источники дохода, чтобы вы смогли начать копить и создавать свой капитал.

У вас появляются свободные деньги, и возникает задача их выгодно вложить.

Не будучи специалистом в сфере инвестиций, вы не так быстро сможете разобраться во всех тонкостях инвестирования на рынке ценных бумаг, преимуществах различных активов и выбрать безопасные инструменты, которые при этом давали бы вам хорошую доходность.

И снова на помощь может прийти финансовый консультант, который подскажет, какие варианты инвестирования могут подойти вам, с учётом ваших целей, склонности к риску, горизонту инвестирования, наличия иждивенцев и прочих факторов.

Помимо всего изложенного выше, обращение к финансовому советнику страхует вас от необдуманных действий, помогает правильно выстраивать свой личный и семейный бюджет, инвестировать, избегая неоправданного риска.

Думаю, вы уже смогли оценить, насколько полезными могут быть финансовые советники для достижения ваших жизненных целей. А затраты на их услуги точно окупаются не только за счет будущего дохода, но и за счет несовершенных ошибок.

Несет ли финансовый консультант ответственность?

Законодательные изменения, вступившие в силу в декабре прошлого года, позволили упорядочить деятельность финансовых советников и устранить недобросовестных игроков. Но в любом случае клиентам необходимо обдуманно подходить к выбору финансового консультанта.

«Первое, на что нужно обратить внимание клиенту, – значится ли компания, предлагающая услуги финансового консультирования, в реестре ЦБ, – отмечает президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий. – Это легко можно проверить на сайте регулятора. Кроме того, важно помнить, что инвестирование всегда связано с тем или иным риском, который необходимо для себя определить. Если вы не готовы к риску, вам необходимо сообщить об этом консультанту, который будет учитывать это при разработке вашей персональной инвестиционной стратегии».

В НФА отмечают, что для финансовых советников разработаны базовые стандарты, которые сделают этот рынок еще более прозрачным и понятным населению. К примеру, в стандартах прописано, каким должен быть договор с инвестсоветником, что должно быть в нем указано.

«Если рекомендации советника не соответствуют риск-профилю клиента, то такого консультанта можно привлечь к ответственности», – добавляет Василий Заблоцкий.

«Профессиональный финансовый советник досконально изучает инвестиционный профиль клиента, чтобы предложенные варианты инвестиций максимально соответствовали ожиданиям человека, – отмечает глава «БКС Премьер» Станислав Новиков. – Важно, чтобы клиент полностью осознавал все последствия при разных сценариях развития событий на рынке. Вступившие в силу законодательные изменения позволят повысить доверие населения к сфере инвестиций, поскольку у частных лиц появляется возможность более безопасного и вместе с тем эффективного выбора финансовой компании».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector