Garant-blok.ru

Гарант Блок
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить банковскую карту и какие виды карт существуют?

Банковские карты – виды, применение, выбор

О банковских картах очень многое сказано и написано, однако до сих пор приходится видеть, как клиенты путают дебетовые карты с кредитками, с предубеждением относятся к предоплаченному «пластику» и абсолютно не представляют себе, зачем нужны виртуальные карточки. Наш сегодняшний материал адресован тем, кто хочет раз и навсегда разложить по полочкам виды банковских карт и уяснить, какая из них для чего предназначена.

1.2. Дебетовая карта с установленным лимитом овердрафта

По дебетовой карте может быть установлен лимит овердрафта. Условие о предоставлении овердрафта должно быть предусмотрено договором банковского счета (определение Верховного Суда РФ от 19.02.2019 № 44-КГ 18-27).

В отличие от обычной дебетовой карты по карте с установленным лимитом овердрафта можно совершать операции как в пределах собственных денег держателя карты, находящихся на его банковском счете, так и за счет кредита (овердрафта), предоставляемого банком-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на его банковском счете денег (абз. 2 п. 1.5 Положения № 266-П).

По данной карте клиент вправе совершать такой же перечень операций, что и по обычным дебетовым картам. Но некоторые банки устанавливают ограничения или запреты на проведение ряда операций за счет кредитных средств.

Лимит овердрафта ограничен определенной суммой, устанавливаемой банком исходя из его оценки платежеспособности клиента (п. 2.7 Положения № 266-П).

По платежной системе

Возможность проведения карточных расчетов обеспечивают платежные системы, объединяющие тысячи финансовых учреждений. Платежные системы бывают международными и локальными.

Самые популярные международные системы – Visa и MasterCard. Карты этих систем обслуживаются практически во всем мире. Считается, что Visa больше ориентирована на расчеты в долларах США, а MasterCard – на расчеты в долларах США и ЕВРО, но на практике при совершении операций в пределах страны разницы нет никакой.

Локальные платежные системы обслуживаются внутри страны или даже внутри одного банка. Самая популярная локальная платежная система России – «Мир». Карточки «Мира» стали выпускаться только в конце 2015 года, но с тех пор число мест, где ими можно расплатиться, постоянно растет. Сегодня карты национальной платежной системы выпускают более ста российских банков, включая Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Уралсиб и другие. Этими картами можно расплачиваться в магазинах и совершать покупки на некоторых Интернет-сайтах.

Чтобы обеспечить поддержку карточек «Мира» за границей, платежная система заключает соглашения с международными партнерами: MasterCard, Union Pay, American Express и другими. Совместные карты двух систем называются кобейджинговыми. В России они используются как карточки «Мир», а за границей – как карты соответствующей иностранной системы.

Платёжные системы

Они, как и карты, подразделяются на несколько разновидностей, исходя из географии использования. Одни дают возможность полноценно пользоваться финансовым инструментом в любой стране мира, а другие – только в рамках собственного государства. Вот список существующих ПС:

  1. Visa – настроена на совершение долларовых операций.
  2. MasterCard – ориентирована на переводы средств в долларах или евро. Кстати, MasterCard объединяет в партнёрскую сеть примерно на 1000 учреждений больше, чем Visa.
  3. Maestro – исключительно российский продукт, разработанный и функционирующий на территории России.
  4. American Express – американские карты, которые принимаются практически в любой стране мира, однако у россиян широкого распространения не получили.
  5. МИР – самая юная из всех действующих платёжных систем. Создана в России, чтобы прийти на смену импортным аналогам.
Читать еще:  Порядок наложения и досрочного снятия дисциплинарного взыскания

Чтобы выяснить, к какой платёжной системе принадлежит банковский пластик, можно не смотреть на логотип карты. Достаточно знать её номер, точнее, его первые цифры. На 2 начинаются номера карт МИР, на 3 – American Express, 4 – первая цифра номера карт, работающих на базе Visa, 5 – говорит о принадлежности пластика к Master Card, 6 – к Maestro.

Туристические дебетовые и кредитные карты

Основная цель этих карт-облегчить жизнь людям, у которых много командировок или которые любят путешествовать. Финансовые учреждения предлагают разные условия для этих карт, но одна общая вещь заключается в том, что ваши сборы за зарубежные транзакции незначительны или даже отсутствуют. Некоторые банки также включают специальную туристическую страховку в карту клиента.

По типу операций

Можно выделить 4 вида карт:

Дебетовые карты

Дебетовая карта – банковская платёжная карта, главной функцией которой является замена бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных транзакций только собственными средствами владельца. То есть простыми словами, чтобы не носить все свои деньги постоянно с собой, Вы можете открыть счёт в банке, оформить дебетовую пластиковую карту, которая будет привязана к Вашему счёту, и носить с собой только карту для всех финансовых операций. Все действия, связанные с оплатой, снятием наличных и другие возможны только в пределах остатка на Вашем счёте.

Чаще всего дебетовые карты имеют физический носитель, но бывают и виртуальные. От дебетовых пластиковых карт они отличаются тем, что их нет в физическом мире, то есть у них есть точно так же номер и все необходимые реквизиты, но нет самого пластика. Такие карты используются для покупок и других операций исключительно в интернете.

Есть ещё и цифровые дебетовые карты, они по функциям и возможностям не отличаются от дебетовых пластиковых карт, но как и виртуальные, мы не можем их взять в руки или хранить в кошельке, потому что они хранятся в телефоне. Если Ваш смартфон поддерживает хотя бы одну из систем бесконтактной оплаты (ApplePay, GooglePay,MiPay, MirPay и др.), установив данную систему, загрузить Вашу карту (настроить в приложении) и использовать как ее обычную карту: расплачиваться в супермаркетах, оплачивать услуги, снимать наличные в банкоматах, которые поддерживают бесконтактные функции, при необходимости и всё, что нужно, в отличие от цифровых.

Виртуальные карты полностью сохраняют все банковские данные в тайне, что увеличивает безопасность всех совершаемых в интернете операций.

Так же на дебетовые карты оформляют зачисление заработной платы, пособий и другие денежные поступления.

Читать еще:  Должностная инструкция специалиста по кадровому делопроизводству

Дебетовые карты с овердрафтом

Слово overdraft с английского переводится как «перерасход, перебор». Овердрафт — это своего рода кредит, только у него другие условия получения.

Обычно банки предоставляют овердрафт своим надежным клиентам, на счет которых регулярно поступают деньги (к примеру, зарплата). Суть в том, что вам не нужно будет дополнительно оформлять отдельную кредитную карту — к вашей дебетовой карте добавится возможность получения денег банка в кредит (размер овердрафта определяет банк), которые вы сможете заимствовать.

Очень удобная функция, но есть и минусы:

  1. Проценты овердрафта обычно выше обычного кредита;
  2. «брать кредит» на постоянной основе, не укладываясь в льготный период, платить высокие проценты крайне невыгодно

Кредитная карта

Это – та же дебетовка только с одним существенным отличием – кредитки дают доступ не к вашим деньгам, а к деньгам банка . Вы занимаете у банка деньги (берёте кредит), и за это придется платить проценты. Перед оформлением кредитной карты тщательно изучите все условия, чтобы пользование картой принесло Вам максимальную выгоду.

На что стоит обратить внимание при получении кредитной карты:

  • Способ начисления процентов,
  • Есть ли грейс-период (льготный, беспроцентный период времени, в течение которого мы не платим за пользование деньгами банка), его продолжительность и условия;
  • Стоимость обслуживания карты,
  • Процент за снятие наличных.

В большинстве случаев банки берут определённую комиссию за снятие наличных, поэтому выгоднее расплачиваться сразу картой.

Чтобы не рисковать при оформлении кредитки, либо овердрафта, стоит взвесить все «за» и «против». Чтобы принять правильное решение оцените свои финансовые возможности, посчитайте все возможные расходы по кредиту, может быть вполне реально накопить, чем влезать в долги? Если всё же решились на кредит, то внимательно читайте условия и не допускайте просрочек оплаты, иначе могут быть начислены проценты в зависимости от условий банка.

Предоплаченная карта

Предоплаченная карта — по своей сути является самым простым «электронным кошельком», в который Вы можете положить определенную сумму денег.

При создании и выдаче предоплаченных карт индивидуальный расчётный счёт не создаётся, выпускают только карту и выдаёт клиенту банка. Клиент вносит деньги и может ею распоряжаться.

Подобные карты могут быть как именными и неименными, в зависимости от Вашего выбора, но от него (Вашего выбора) будет зависеть максимально возможная сумма хранения на карте. Для неименных предоплаченных карт устанавливают небольшой лимит, не более 15 тысяч рублей, но есть и плюс, что их можно снять с карты не предъявляя паспорт, если его вдруг не оказалось с собой. На именных конечно же лимит больше.

Преимущества предоплаченных карт – мгновенная выдача, но как и у всех есть минусы: на такую карту не выдадут кредит, а деньги, которые Вы вносите сами не застрахованы, поэтому и устанавливаются лимиты.

Предоплаченная карта не является подарочной или бонусной, её выпускает банк, а значит эти деньги могут быть потрачены в любом магазине на всё что угодно, в отличие от подарочных или бонусных, которые выпускают компании, в целях привлечения клиентов, которые могу потратить эти «деньги» только на выпускаемые ими товары. Поэтому можете удивить своих друзей и близких подарком предоплаченной карты вместо конверта с деньгами.

Читать еще:  Закон рф о диабете 2 типа

При выборе данной карты, как и в других случаях, изучите внимательно договор, не редко существует плата или комиссия за активацию карты.

Виды банковских карт в зависимости от территории использования

Внутрибанковские. Название таких карт говорит само за себя – обналичивание денег возможно только в банкоматах и терминалах эмитента. Интернет-покупки совершать с этой картой возможно только в том случае, если товары находятся на сайте этого же банка, что бывает крайне редко.

Локальные – карты, которые работают только на определенной территории, например, в пределах страны. В России это карты отечественной платежной системы МИР.

Международными картами можно пользоваться не только в пределах своей страны, но и заграницей, что особенно удобно для путешественников. Такие карты выпускают международные системы Visa или Mastercard. Также, банк может предоставлять услугу открытия и мультивалютной карты: в пределах России пользователь может тратить деньги в рублевого счета, а за границей – с валютного счета в евро, долларах или какой-либо другой валюты.

Виртуальными можно пользоваться только для покупок в интернете. Виртуальной картой невозможно воспользоваться физически в банкоматах, а обналичить возможно с помощью различных платежных систем. Но к виртуальной карте можно подключить электронный кошелек, и таким образом снять деньги с киви или вывести яндекс деньги, также на виртуальную карту можно получить займ на киви или яндекс. Выбрать виртуальную карту для получения денег следует в заявке на займ в приложении или на официальной версии сайта.

Как видно, банки сегодня предлагают большое разнообразие пластиковых карт. При выборе одной из них стоит ориентироваться на свои потребности. Дебетовая будет заменой домашней копилки, кредитная – поможет начать развивать нулевую кредитную историю, с помощью которой, к примеру, позже можно обратиться в банк за ипотекой или МФО за займом. Но не забывайте, что карта не обязательна, а служит только для удобства клиентов. Большинство финансовых операций можно проводит и без нее, а с помощью интернет-банкинга. МФО также выдают займы на банковский счет, займы через Золотую корону, наравне с картой: таким образом намного удобнее сразу перевести деньги другому пользователю или оплатить безналичные покупки и услуги, избегая комиссий.

Рекомендуем завести несколько карт для различных оплат в интернете, чтобы защитить карту от мошенников в случае кражи или потери: одна для получения зарплаты, другая для хранения сбережений, и отдельная для безналичных покупок. Также, не стоит забывать предупреждать кредитора о краже или потере карты – вовремя заблокированная карта сохранит средства клиента.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector