Garant-blok.ru

Гарант Блок
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Минимизация рисков в бизнесе полезные сервисы

Бизнес-риски

Ни для кого не секрет: чтобы открыть свой бизнес, нужно через многое пройти. Под «многим» подразумеваются не только реализация собственного желания, планирование и вложение денег. В первую очередь предприниматель, будь он новичком или закоренелым бизнесменом, должен помнить о тех рисках, которые ожидают его на пути к прибыли. Понятно, что, когда открываешь свое дело, сомнений не избежать. Но одни с этими сомнениями справляются, а другие только больше в них вязнут. Какие же существуют бизнес-риски и как их избежать?

Какие риски бывают в бизнесе

У каждого бизнеса свой круг рисков, поэтому лучше открывать дело в сфере, в которой разбираетесь. Так проще определить круг потенциальных угроз. Но обычно выделяют 6 типов рисков.

Внутренние

Эти угрозы появляются от действий руководства или сотрудников. Например, компания дала таргетированную рекламу в соцсетях. Клиенты начали задавать вопросы в личных сообщениях, а менеджер односложно отвечает, не выводит на диалог, не задает вопросы. В итоге реклама привела потенциальных покупателей, но по вине сотрудника продажи не состоялись.

Производственные

На производстве происходит брак из-за человеческого фактора или некачественного сырья. Или завод встал из-за аварии на подстанции, а оборудование вышло из строя.

Финансовые

Это все, что связано с деньгами. Например, компания отправила продукты в розничные магазины, а те не расплатились в срок. Или предприниматель потратил деньги поставщиков на покупку машины, а у него не осталось средств, чтобы расплатиться по обязательствам.

Страховые

Есть случаи, которые можно заранее предусмотреть и застраховать: пожар или воровство оборудования. Бизнес несет затраты на страховку, но если риски произойдут, то предприниматели получат компенсацию.

Коммерческие

Эти угрозы влияют на реализацию товаров или услуг. Например, магазин одежды столкнулся с тем, что клиенты предпочитают покупать в интернете. Или веб-студия не находит клиентов, потому что конкуренты делают сайты дешевле.

Внешние

На эти условия предприниматель не может повлиять: изменения в законодательстве, пандемия или нововведения в налоговой системе. На последнем стоит остановиться чуть подробнее. В 2021 году предприниматели столкнулись с тем, что государство отменило режим ЕНВД, а взамен предложило измененный патент. Но, как правило, патент в регионах обходится дороже, чем «вмененка». И это несмотря на то что власти разрешили уменьшать стоимость на сумму страховых взносов.

В ФНС стали строже следить за предпринимателями и обоснованностью сделок. С 2021 года налоговики изменили алгоритмы проверки 6-НДФЛ, чтобы видеть предпринимателей, которые платят меньше средней зарплаты по отрасли. То есть если сотрудники получают небольшую официальную зарплату, то ФНС может прислать требование с просьбой указать причины.

Основатель «Школы Профессионального Владельца бизнеса» Оксана Дажун считает, что предприниматели должны обращать пристальное внимание на налоговые риски:

«Важно отслеживать в налоговом контроле результаты и планы ФНС. Изучите, как выбирают компании для плановой проверки, как проводить оптимизацию налогов, как работают суды и чего ждать бизнесу от налогового администрирования. Для этого хотя бы раз в год полезно посещать тренинги, семинары, где расскажут о нововведениях и о судебной практике.

По результатам СВОТ-анализа составить список рисков, угроз, возможностей и сильных сторон бизнеса:

  • Сформулировать проблему — то, что может быть эффективно.
  • Сформулировать риск — то, что может случиться, если ничего не делать.
  • Сформулировать цель — до какого состояния мы хотим и можем снизить риск.
  • Сформулировать мероприятия по управлению рисками — что мы будем делать.
  • Назначить ответственного за каждый риск.
  • Установить конечные и контрольные сроки воздействия на риск.
  • Коллегиально установить вероятность наступления риска по 10-балльной шкале.
  • Коллегиально установить глубину последствий риска по 10-балльной шкале.
  • Определить степень риска и категорию реагирования.
  • Внести мероприятия в общий стратегический план мероприятий, индивидуальные СМАРТ-задачи»

Денис Загребиль считает, что риски у каждого бизнеса разные, но некоторые встречаются чаще:

«Риски зависят от этапа развития бизнеса или компании. Но основными я считаю некачественное оказание услуг, недобросовестных поставщиков и сотрудников, переоценку рыночных возможностей. В целом, на мой взгляд, управленческие решения часто принимаются без тщательного анализа рисков бизнеса, ситуационно или на основании опыта»

Как сохранить финансы: Способы минимизация рисков при инвестициях на бирже

В наших блогах на Хабре и Geektimes мы много пишем о биржевой торговле — разбираем алгоритмы торговых стратегий и рассказываем о существующих технологиях. Однако многих людей отпугивает риск потерять свои деньги при инвестициях — особенно, если речь идет о сбережениях.

На современном финансовом рынке существуют с эффективные способы минимизации таких рисков вплоть до их полной ликвидации — и речь не идет о банковских вкладах. Например, к ним относятся индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и структурированные продукты.

Счета ИИС: Инвестиции и налоговые льготы

С 1 января 2015 года в России заработал новый финансовый инструмент, который позволяет осуществлять низкорисковые инвестиции на бирже и получать налоговые льготы — он получил название индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Читать еще:  Как проводится инвентаризация забалансовых счетов

Фактически, ИИС — это специальный брокерский счет, на который можно внести сумму до 400 тысяч рублей, которые должны находиться на нем не менее трех лет. С помощью счетов такого типа можно получать налоговые льготы двух типов.

Первая из них — это налоговый вычет в размере 13% от внесенной на счет суммы. Счет такого типа подходит людям, которые не собираются заниматься активными инвестициями, а просто хотят сохранить свои финансы, получив от них какую-то пользу.

Работает это так — если человек в текущем 2015 году внес (или еще внесет) на счет, к примеру, те самые 400 тысяч рублей, то ему вернут налоговый вычет в размере 52 тысяч рублей (13%) за этот год. Причем внести деньги можно даже к декабре, а уже в январе 2016 года получить вычет.

При этом, совершать с помощью своего инвестиционного счета какие-либо операции на бирже необязательно — хотя никто и не запрещает этого делать. Можно просто положить деньги на счет и один раз получить с них вычет. Если же инвестиции все же будут осуществляться, то право на вычет сохраняется — в нашем примере, можно будет получить и 52 тысячи вычета и то, что удастся заработать с помощью покупки и продажи, например, акций.

Параметры счетов ИИС первого типа

Минусом счетов такого типа можно назвать необходимость «заморозки» денег на них на три года — если инвестор получит налоговый вычет в первый год, а затем выведет деньги со счета, то выплату придется вернуть.

При этом, конечно, можно вносить деньги на счет каждый год и получать с «новых» сумм вычеты, но и эти дополнительные вливания также будут заморожены на счете до конца третьего года его существования. Если предположить, что каждый год вносится по 400 тысяч рублей, то за три года на счету будет «заблокировано» (условно, пользоваться этими деньгами для инвестиций можно все равно) 1,2 млн рублей, снять которые без необходимости возврата налогового вычета можно будет только по истечении этого срока. Такой вариант, очевидно, подойдет не всем.

Льгота второго типа рассчитана на людей, которые не просто положили деньги на счет, но еще и активно им пользуются для инвестиций в различные финансовые инструменты: облигации, акции, валюту и так далее — благо, что ограничений на то, во что инвестировать, не существует.

В таком случае, если прибыль от совершения торговых операций за три года превышает 100% от суммы, изначально внесенной на счет, то эти деньги освобождаются от необходимости уплаты налога на прибыль — для сравнения, при работе на бирже с помощью «обычных» брокерских счетов налог на прибыль нужно уплачивать всегда.

Параметры счетов ИИС второго типа

Важный момент заключается в том, что определиться с типом желаемой льготы — налоговый вычет или освобождение от уплаты налога на прибыль — обладатель индивидуального инвестиционного счета может не сразу, а даже в конце третьего года существования счета, взвесив все за и против в сложившейся ситуации.

Низкорисковым вариантом инвестиций с помощью счетов ИИС является работа с облигациями федерального займа (ОФЗ). Доход по таким облигациям гарантируется государством (сейчас доходность составляет около 10%). Обстоятельства, при которых государство не сможет выполнять такие обязательства — это дефолт, при котором проблемы возникнут и у банковской системы страны (с соответствующими последствиями для вкладов населения).

Поэтому владелец ИИС может рассчитывать на доход с ОФЗ плюс все тот же налоговый вычет в размере 13%. В итоге получается общая доходность, которая выше, чем можно рассчитывать в случае банковских депозитов.

Кроме того, существуют и более сложные варианты использования ИИС, которые могут предлагать финансовые организации, которые имеют собственные брокерские и банковские подразделения. К примеру, можно создать счет ИИС, получить вычет в размере 13%, а последующие два года этот счет будет приравнен к обычному депозиту (с соответствующими процентами), но снять деньги будет нельзя до завершения третьего года хранения средств.

Подробнее о ИИС и вариантах использования этого счета можно узнать из нашего видео:

Для открытия счета ИИС нужно заполнить заявку на сайте выбранного брокера — вот форма на сайте ITinvest.

Структурированные продукты: Защита первоначальных инвестиций

Еще один инструмент, который позволяет инвестору получить гарантию полной защиты своих первоначальных денег даже при неблагоприятном развитии событий на рынке.

Структурированный продукт — это финансовый инструмент, который объединяет в себе различные активы и обладает рядом основных параметров:

  • Уровень защиты капитала (она может быть различной по выбору инвестора);
  • срок действия (полгода, год);
  • базисный актив;
  • Участие в росте или падении цен;
  • Пороговые цены;
  • Коэффициент участия.

Существуют различные типы структурированных продуктов, которые предполагают разную степень защиты капитала и участия инвестора в работе с активами. То есть существует возможность как просто инвестировать в уже заранее сформированный аналитиками инвестиционной компании продукт, включающий разные активы, так и самостоятельно гибко настраивать такую комбинацию.

Читать еще:  ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ УПРАВЛЯЮЩЕГО ТОРГОВЫМ ЗАЛОМ

Например, в ITinvest клиенты могут работать с тремя типами продуктов с защитой капитала.

Ноты с участием

В данном случае расчет идет на рост базисного актива и волатильности, а также предполагается возможность резкого падения базисного актива. В данном случае клиент может выбрать полную или частичную защиту первоначальной суммы инвестиций и получить неограниченную доходность от операций с активами.

Возможен выбор нескольких базисных активов, из которых будет сформирован структурированный продукт — например, валюту, акции, фьючерсы или индексы. Как и при любых инвестициях здесь существует кредитный риск. Также в данном случае есть вероятность недополучения прибыли, поскольку инвестиции исключительно в один из базисных активов, а не в своеобразную корзину из нескольких финансовых инструментов, могут быть более выгодными при благоприятном стечении обстоятельств.

Ноты с ограниченным участием

Характеризуются умеренным ростом базисного актива и возможностью резкого его падения. В целом этот инструмент похож на предыдущий за исключением того, что потенциальная доходность здесь ограничена.

Рассмотрим использование ноты с ограниченным участием на примере. Если у инвестора есть 1 млн рублей, которые он инвестировал в валютную пару доллар-рубль в июне 2015 года, то тогда цена составляла примерно 56 рублей за доллар. В этом случае, была бы установлена цена-страйк, например, 60 рублей за доллар, а срок действия ноты составил бы 102 дня.

Как мы помним, летом 2015 года доллар дорожал по отношению к рублю (график можно посмотреть, к примеру, на сайте banki.ru), но прибыль инвестора здесь была бы ограничена ценой в 60 рублей.

Купонные ноты

Расчет на стабилизацию либо снижение ставок на рынке инструментов с фиксированной доходностью и снижение кредитных рисков. В этом случае инвестор получает полную защиту первоначальной вложенной суммы и заранее известный фиксированный купонный доход от выбранных инструментов. В настоящий момент доходности держатся на уровне 10-12% годовых.

Все похоже на использование обычного банковского вклада. Также, как и в банке, есть кредитный риск — то есть в данном случае, риск неисполнения компанией, выпустившей облигации, обязательств перед их покупателями. Этот риск может реализоваться при ухудшении финансового состояния компании и привести к частичной или полной потере средств клиентом.

В случае банка у него могут отозвать лицензию, или он может разориться, тогда клиент получит только гарантированную системой страхования вкладов часть своих вложений (если они превышали 700 тыс. рублей).

Подробно о структированных продуктах и вариантах их использования можно узнать из нашего видео:

Заключение

Инвестиционные счета и структурированные продукты — это финансовые инструменты, которые уже довольно давно известны и применяются во всем мире (аналоги тех же ИИС существуют в США, Канаде и Великобритании).

Все это способствует в том числе и тому, что на Западе в работе финансовых рынков значительное участие принимают обычные граждане, чьим основным делом не являются спекуляции на бирже. При этом использование доступных на современных биржах инструментов позволяет и условным учителям, врачам и офисным работникам сохранять и приумножать свои финансы.

Постепенно все больше инструментов, позволяющих без лишнего риска разобраться с устройством фондового рынка и приобрести навыки оценки различных вариантов для инвестиций постепенно появляются и у россиян.

Методы оценки рисков и инструменты управления рисками

Теоретические аспекты управления риском говорят, что методов оценки множество и каждый из них работает с использованием своих инструментов. Такими инструментами могут быть организационные, технические и другие действия, позволяющие обеспечить безопасность и безошибочность проекта. Количество инструментов никак не регулируется, их можно быть крайне много.

Классификация ведется по разным признакам: управленческим методам, сферам деятельности, выгодам, производственным фазам и т.д.

В соответствии с другой классификацией воздействие на риски состоит из нескольких этапов:

  1. Снижение уровня риска. На этом этапе прорабатываются варианты сокращения ущерба или масштабов возникновения неблагоприятных событий. Обычно это достигается с помощью различных организационных мероприятий. В области строительства это укрепление зданий, установка систем оповещения, пожарных сигнализаций, обучение сотрудников действиям в чрезвычайных условиях.
  2. Исключение риска. Этот этап подразумевает отказ от проекта, если он связан с опасностью. Или производится сильное изменение деятельности, в результате которого возникновение риска становится невозможным.
  3. Сокращение интенсивности рисков. Благодаря этому каждый участник проекта может контролировать риски и их предотвращать. В силах специалистов организовать свою деятельность так, чтобы проблем на этапе ведения проекта не возникло. У них есть пул действий, которые позволяют либо полностью исключать возможные риски, либо снижать их интенсивность. Если же риски все-таки возникают, сотрудники вправе принимать меры, которые снижают потери и другие последствия их появления.
  4. Сохранение риска. Это не всегда связано с отказом от решительных мер. Иногда при допущении вероятных проблем специалисты специально не принимают мер, так как в компании есть резервные фонды, направленные на самострахования. С их помощью покрывается ущерб от неблагоприятных событий. Одним из видов страхования является взаимное страхование. В таком случае каждый страхователь входит в клуб страховщиков. Обычно участники взаимосвязанные структуры, работающие в рамках одной сферы. Страховка может покрывать как общие, так и частные риски.
Читать еще:  Инструкция по электробезопасности Образец инструкции по электробезопасности

Негативный эффект ухудшения репутации компании

Существует несколько подходов к оценке ущерба, нанесенного бизнесу. Можно измерять потерянный доход, уровень увеличения эксплуатационных расходов. Риск потери клиентов оценивается на основе анализа конкретных показателей: уменьшение количества запросов, звонков.

Другой потенциальный вред:

  • снижение стоимости акций;
  • невозможность «перекупить» ценных сотрудников;
  • переход ключевого персонала к конкурентам;
  • внимание «желтых» СМИ;
  • дискриминация на рынке;
  • баны в интернет-каталогах, поисковиках;
  • отсутствие возможности кредитования.

Если компания попала под «черный PR», заказанный конкретным конкурентом, то руководство имеет право подать в суд. Но если подтвержденных данных нет, то истец сам может оказаться ответчиком по делу о клевете.

Что такое минимизация валютных рисков

Необходимость сохранения прибыли при заключении сделок с иностранными покупателями и продавцами – важная часть работы финансово-экономического отдела предприятия. Чтобы исключить ситуации, когда контракт заключен с учетом одной стоимости рубля, а исполнять его приходится уже при другой, специалисты выбирают определенную стратегию для минимизации валютных рисков — хеджирование.

Смысл хеджирования в том, что руководители предприятий при заключении договора согласовывают курс обмена валюты, который будут применять при расчетах.

ПРИМЕР:

Российская компания заключила контракт на поставку самоваров в Германию на сумму 1 млн рублей. В день подписания договора евро стоил 80 рублей, то есть сумма контракта 12 500 евро. Через два месяца наступило время расчета за поставку товара, но европейская валюта подешевела до 75 рублей. Если не оговорены условия хеджирования, то предприятие получит на счет перевод в размере:

12 500*75 = 937 500 рублей.

Когда финансовый и юридический отделы предприятия учитывают валютные риски, подобная ситуация не произойдет. Многие сделки на международном рынке несут в себе опасность. При заключении контракта с иностранными партнерами всегда есть шанс остаться в убытках только из-за курсовой разницы в стоимости национальных денег. Валютные риски можно разделить на три группы:

  • операционные (возникают при исполнении договоров с прописанной стоимостью сделки в валюте другого государства);
  • трансляционные (появляются при неверной оценке стоимости активов или пассивов);
  • экономические (носят общемировой характер, трудно предсказать).

Один из вариантов избежать убытков при расчетах за импортные товары — приобрести необходимую сумму валюты в день подписания договора. К примеру, компания планирует поставить партию продуктов или оборудования из США. Чтобы ее оплатить, в день заключения договора будут закуплены доллары. Таким образом предприятие при переводе денег по контракту страхует себя от убытков, так как расчеты проходят в национальной валюте продавца.

Инструменты минимизации рисков

Кризис – водораздел в коммуникации бренда. До него компания накапливает репутационный капитал, после – распоряжается ресурсами для удержания инициативы в медиапространстве.

Чтобы минимизация репутационных рисков прошла успешно, нужно придерживаться двух глобальных стратегий.

Накопление репутационного капитала. В случае репутационного кризиса капитал станет подушкой безопасности, которая примет первую волну диффамаций. Иногда эту стратегию называют превентивной коммуникационной моделью.

Репутационный капитал формируется по двум направлениям.

Разные целевые аудитории могут прислушиваться к рациональным и эмоциональным мотивам. Поэтому лучше выстроить коммуникационную стратегию вокруг обеих составляющих.

Екатерина Козиченко

В качестве примера уничтожения репутации приведу компанию Arthur Andersen. Это американская аудиторская компания, одна из крупнейших в мире в свое время. Нашумевшее банкротство энергетической компании Enron в декабре 2001 года привело к уголовному расследованию в отношении Arthur Andersen. Enron обанкротилась из-за бухгалтерского мошенничества, а Arthur Andersen, которая подписывала бумаги Enron, перестала существовать, так как репутация ее была разрушена.

Чтобы превентивная коммуникационная модель принесли ощутимые дивиденды, стоит придерживаться следующих принципов.

Достоверность – коммуникация стремится отразить реальную деятельность бизнеса.

Открытость – стремление начинать и поддерживать двусторонние коммуникации со всеми заинтересованными сторонами.

Динамичность – коммуникации должны постоянно развиваться, соответствовать требованиям времени. Это касается прежде всего освоения новых каналов и технологий коммуникации.

Доверие и сопричастность – коммуникация создает благоприятную эмоциональную атмосферу. Как правило, сопричастность создается на стыке открытости и достоверности.

Системность – установленные правила коммуникации действуют всегда: как внутри бизнеса, так и во внешней среде.

Непротиворечивость – действия компании не идут вразрез друг другу.

Инициативность – бизнес активен в информационном поле, адекватно реагирует на события и умеет отмалчиваться, когда это нужно.

Антикризисная коммуникация. Есть три фактора, которые влияют на восприятие бизнеса в кризисный период: накопленный репутационный капитал, поведение компании во время кризиса, оценка ситуации в СМИ, соцсетях и блогосфере.

В антикризисной коммуникации стоит придерживаться принципа «делая, объясняй». Особенно это касается проблемных ситуаций на производстве, отравлений в общепите и других «ощутимых» проблем.

По опыту скажем: часто компании неверно идентифицируют источник проблем. В результате коммуникационная стратегия опирается на неверные выводы, и бизнес только усугубляет ситуацию.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector