Garant-blok.ru

Гарант Блок
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Выбор страховой компании для заключения договора ОСАГО

ОСАГО нужен «гарант»: оформить заветный полис удается не всем

Таксисты, мотоциклисты, молодые водители всё чаще сталкиваются с проблемами при оформлении электронного полиса ОСАГО. Почему страховые компании ставят палки в колеса некоторым категориям граждан и как можно отстоять свое право оформить полиc, разбирались «Известия».

Полис ОСАГО страхует вашу ответственность перед третьими лицами — другими участниками дорожного движения. Если вы окажетесь виновником аварии, вам не придется компенсировать пострадавшим лечение и восстановление имущества из своего кармана. Максимальные суммы возмещения по ОСАГО:

  • 400 тыс. рублей, если пострадало имущество,
  • 500 тыс. рублей, если пострадали люди.

При выборе страховой компании нет смысла ориентироваться на сумму возмещения.

Порядок получения компенсации

Если сложилось так, что вы пострадавшая сторона, то существует несколько путей выхода из сложившейся ситуации. Во-первых, вы можете обратиться к страховщику другой стороны. Во-вторых, вы точно так же можете обратиться к своему страховщику. Как и упоминалось ранее, решающим факторов в выборе компании для выплаты будет ее репутация и надежность.

Вы уже знаете о том, что стоимость страхового полиса во многих компания практически не отличается (за редким исключением). Поэтому, при выборе компании следует обратить внимание на обязательное наличие лицензии. Именно она и дает право осуществлять деятельность в сфере страхование. Обеспечить вам покой также поможет то, что компания находится в составе Российского союза автостраховщиков. Это организация осуществляет выплаты даже тем лицам, которые были клиентами компаний-банкротов. И последним, решающим фактором будет возраст и как следствие, опыт компании. Чем этот показатель больше, тем больше вероятность того, что вы получите качественные услуги.

ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет

С каждым днем в России все больше полисов ОСАГО продается через интернет. Но сохраняется главная проблема — ошибки и неточности в базе РСА (Российский союз автостраховщиков), приправленные периодической недоступностью этой базы.

В результате все потенциальные покупатели онлайн-страховок разделились на два лагеря. У одних все получается четко и быстро с первого раза (потому что их данные в базе верны), другие встречаются с неверными данными о себе в базе и либо не могут купить онлайн-полис, либо делают это с большим трудом.

Впрочем, база РСА — не статичная вещь. Она постоянно меняется и данные в ней актуализируются по мере заключения новых договоров ОСАГО. Поэтому с каждым годом ситуация будет улучшаться. Кстати, если вы рассматриваете покупку интернет-страховки в будущем, то имеет смысл в этом году при покупке бумажного полиса удостовериться, что агент или сотрудник страховой компании корректно ввели данные о вас и о вашей машине в систему. Чтобы на будущий год минимизировать проблемы с е-ОСАГО.

Что еще нужно знать, планируя покупку ОСАГО через интернет: 7 важных вопросов и понятных ответов.

1. Покупка ОСАГО онлайн: будет ли отличаться цена?

Де-юре цена ОСАГО при покупке онлайн и оффлайн отличаться не должна. Но на практике возможны варианты, о которых я сейчас расскажу.

Стоимость ОСАГО в каждой страховой в каждом регионе для каждой категории (легковые для физлиц, грузовики и прочее) фиксирована и одинакова как для онлайн-полисов, так и для бумажных полисов. Причем не важно, покупаете ли вы бумажный полис в офисе или у агента. Тарифы публикуются официально для каждого региона и для каждой категории на сайте страховой компании.

Но у страховых компаний сейчас есть «свобода» в определении тарифа в рамках 20%-ого тарифного коридора! То есть в одном регионе у разных страховых может быть немного разная цена. Но в одной страховой в одном регионе тариф должен быть одинаков везде. У меня на сайте онлайн-калькулятор считает стоимость ОСАГО именно с учетом этого.

Однако на практике в регионах, где рынок ОСАГО убыточен (а это в основном Юг России и Поволожье), страховые компании могут «тормозить» продажу бумажных полисов, навязывая дополнительные услуги.

В результате получается, что купить ОСАГО в этих регионах по «честному» тарифу затруднительно, агенты и офисы продаж включают в стоимость дополнительные риски. И для жителей этих регионов онлайн-ОСАГО (которое продается строго в соответствии с официальным тарифом) де-факто дешевле.

А вот для жителей двух столиц, Сибири или Калинингада, например, разницы нет.

Читать еще:  Должностная инструкция контролераучетчика

2. Какие страховые компании уже продают ОСАГО через интернет?

Реально сейчас работают сервисы по продаже е-ОСАГО только у 14 компаний. Это РЕСО-Гарантия, ВСК, Московия, Уралсиб Страхование, ЕВРО-ИНС, Ренессанс Страхование, ЭРГО-Русь, Зетта, ХОСКА, Либерти Страхование, Альфа Страхование, Интач Страхование, Партитет СК, Энергогарант. Ранее сервисы работали у Рогосстраха и Тинькофф Страхование, но были временно закрыты.

При этом примерно половина компаний из списка только продляет полисы в электронном виде, а большинство компаний страхуют через Интернет только жителей тех регионов, в которых у них есть филиалы.

Таким образом в большинстве регионов России купить новую электронную страховку можно, по сути, только у РЕСО и ВСК. На них и приходится основной объем продаж е-полисов. Менее крупная, но всё равно относительно большая филиальная сеть у Московии и ХОСКА, там тоже можно пытаться купить е-ОСАГО. У житилей Москвы и Санкт-Петербурга меньше всего проблем и наибольший выбор.

Но ситуация должна кардинально поменяться с 1 января 2017 года. В июле президент подписал закон, который делает с нового года обязательной продажу электронных страховок ОСАГО (сейчас это только право страховых компаний, но не обязанность).

*Данная информация актуальна на конец июля 2016 года.

3. Кто не сможет купить ОСАГО онлайн?

Чтобы купить е-ОСАГО должны выполниться минимум два условия: информация о страхователе и о машине должна быть в базе РСА (Российского союза автостраховщиков).

Кроме того, введенная страхователем на сайте информация должна совпадать с теми данными, которые занесла в базу РСА его последняя страховая компания.

Это значит, что страхователь и его машина за последний год должны были фигурировать в каких-либо договорах ОСАГО. Необязательно в одном и том же.

Но тут есть важная оговорка — данные о вас и о машине не должны меняться, иначе при попытке купить электронный полис данные не пройдут проверку по АИС РСА. То есть если страхователь, к примеру, сменил адрес регистрации или у машины поменялось свидетельство о регистрации, то застраховать не получится.

Формально такой ситуации не может быть, так как при смене каких-либо данных страхователь должен уведомить страховую компанию и изменить данные в полисе. Но так как на практике это мало кто делает, то и в базе содержится «старая» информация, а из-за этого не получается купить е-полис на машину после переезда, к примеру.

В случае покупки страховки с ограниченным списком водителей необходимо третье условие — чтобы данные про водителей также были в базе РСА. И необходим действующий техосмотр (или машина должна быть моложе 3 лет).

В случае если вы покупаете подержанную машину и хотите оформить е-полис, чтобы предъявить её при перегистрации на себя, то у вас не получится это сделать. Точнее говоря, вы сможете купить е-полис на старого хозяина как на собственника, но в ГИБДД его у вас не примут, так как недавно Верховный Суд разъяснил, что при постановке на учет автомобиля в полисе ОСАГО должен быть вписан уже новый владелец.

Кроме того, база РСА несовершенна и содержит много ошибок. Поэтому на практике пройти проверку данных иногда не могут и те водители, которые страхуют одну и ту же машину из года в год и у которых не менялись никакие данные.

В этом случае, чтобы узнать что за данные лежат в базе РСА можно обратиться к своему текущему страховщику (где вы оформляли полис ОСАГО в прошлом году) и попросить его перепроверить и выгрузить заново верные данные в базу РСА. Некоторые страховые компании даже делают это по телефону, некоторые — требуют визита в офис. Но это надо сделать до окончания действия прошлогоднего полиса ОСАГО.

4. Как сотрудники ДПС будут проверять полис ОСАГО, купленный онлайн?

Изначально специально для проверки электронных полисов страховщики дали доступ МВД в свою базу (это было в июне 2015 года), чтобы они через планшет (в крупных городах, где патрульные машины ими оборудованы) или по рации через диспетчера могли проверить е-полис и его актуальность по его номеру. А бумажные полисы проверяли «по старинке», контролируя водяные знаки на предъявленном бланке.

Но сейчас ГИБДД уже начинает «пробивать» по электронной базе и бумажные полисы. А с учетом обилия фальшивок, эта практика будет только расширяться!

Читать еще:  Как рассчитать рентабельность предприятия — формула расчета

В общем случае: ПТС и свидетельство о регистрации на машину, паспорт собственника, водительские права (если покупаете ограниченную страховку).

Желательно также иметь под рукой: прошлогодний полис ОСАГО и диагностическую карту (если машину старше 3 лет).

5. С какими проблемами сталкивают водители при оформлении ОСАГО онлайн?

Главная проблема — невозможность пройти проверку по базе РСА, из-за ошибок в ней или из-за ошибок при вводе данных. По разным оценкам, в том числе от представителей страховых компаний, от 70% до 90% водителей встречаются с такой проблемой.

6. Работает ли европротокол для полисов, купленных онлайн?

Электронный полис ОСАГО — это такой же полноценный договор страхования, всеми законами он приравнен к обычному бумажному полису. Поэтому и процедура оформления ДТП по «европротоколу» работает в случае е-полиса.

Единственный нюанс. Так как по внешнему виду распечатанного е-полиса нельзя понять, действителен он или нет, то я рекомендую в случае ДТП с обладателем е-полиса сразу на месте проверить его ОСАГО по базе РСА по номеру. Это можно сделать со смартфона через Интернет на многочисленных интернет-сервисах. Впрочем, с учетом распространенности фальшивых бумажных полисов ОСАГО, такую проверку лучше делать при любом ДТП, в котором вы не виноваты.

7. С июля 2016 вводится новая форма полиса ОСАГО: как это повлияет оформление через интернет?

Напрямую это не повлияет, так как меняется только форма бумажного бланка. Но косвенно это может подтолкнуть продажи е-ОСАГО по следующим причинам:

1) Представители страховых компаний обещали, что сразу после ввода нового бланка ГИБДД будет массово на дорогах проверять по электронной базе полисы старого образца. Это означает, что и инспекторы ДПС, и водители привыкнут к формату проверки «по базе» (а не «по бланку»), что позволит переломить недоверие некоторых водителей и сотрудников ГИБДД к электронному полису.

2) Если на рынке фальшивых страховок случится кризис (на это и рассчитывают в РСА), то часть неудовлетворенного спроса «уйдет» в Интернет.

3) Недостаток бланков нового образца у агентов или в офисах продаж страховых компаний может стимулировать новые компании запускать услугу е-ОСАГО.

С другой стороны, если борьба с фальшивками через замену бумажных бланков удастся, то в среднесрочной перспективе это улучшит ситуацию на рынке ОСАГО в «проблемных» регионах. Это, в свою очередь, может привести к уменьшению спроса на интернет-страховки (из-за того, что в «оффлайне» перестанут навязывать дополнительные виды страхования).

Что нужно сделать для того, чтобы не оказаться владельцем поддельного полиса ОСАГО — читайте в блоге эксперта по страхованию.

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.

Как расторгнуть страховой договор ОСАГО

Автовладелец может в любой момент расторгнуть страховой договор по собственной инициативе. Деньги за неиспользованный период возвращают клиенту, если причина расторжения договора ОСАГО предусмотрена законодательно.

Вернуть потраченные средства можно в нескольких случаях:

  • у автомобиля поменялся собственник;
  • автовладелец лишился прав на управление машиной;
  • застрахованный транспорт сильно поврежден и не подлежит восстановлению;
  • смерть страхователя;
  • закончился договор аренды на автомобиль и страхователь утратил право собственности;
  • на один автомобиль оформлено две страховки ОСАГО.

Для расторжения договора нужно явиться в офис фирмы, имея при себе:

  • паспорт;
  • страховой договор;
  • документы, подтверждающие наличие обстоятельств для прекращения договора.

Справка! При расторжении страхового договора возвращается сумма за неиспользованный период минус 23%.

При подаче ходатайства о расторжении договора необходимо указывать реквизиты для зачисления средств.

Как выбрать страховщика ОСАГО: расшифровка факторов выбора простым и доступным языком

Известность страховой компании подкрепляется хорошими показателями ее работы на протяжении длительного временного периода. Так, хорошо зарекомендовавшие себя фирмы, постоянно находятся на слуху. Они имеют крупные филиалы в различных регионах России и не нуждаются в рекламе. Лучшие страховщики никогда не будут навязывать свои услуги, прибегая к различным маркетинговым хитростям и уловкам. Процедура оформления полиса ОСАГО в такой фирме будет простой и быстрой, а компетентные сотрудники без труда ответят на любые возникшие вопросы.

Если Вы не хотите ехать в офис компании, воспользуйтесь услугами страхового агента. Заранее попросите его взять с собой агентский договор и внимательно с ним ознакомьтесь, если работаете с этим специалистом в первый раз.

Рейтинговые агентства собирают сведения о популярности страховых компаний и составляют соответствующие рейтинги. Даже без ознакомления с ними потенциальный клиент может догадаться о хорошем уровне известности компании просто по ее давно употребляемому названию. Такие компании как СОГАЗ, Росгосстрах или Ингосстрах знает каждый дееспособный гражданин нашей страны, и хотя бы один раз в жизни пользовался их услугами. При выборе привычного страхового общества с многолетней историей страхователь может не опасаться возможного банкротства компании или недобросовестных действий и фальсификаций с ее стороны.

Читать еще:  Обязательство о неразглашении персональных данных

Недостатки есть и у известных страховщиков, и у мелких компаний. Крупные авторитетные компании иногда, пользуясь своим положением, стараются занизить выплаты по полисам, и растягивают сроки получения компенсации. Небольшие же компании могут задумываться лишь о привлечении клиентских средств, но не о выплатах. Поэтому, при выборе страховщика, важно найти «золотую середину». Руководствоваться при этом стоит мнением друзей и близких, владеющих ситуацией.

Если у автовладельца есть время и возможность ознакомиться с показателями деятельности компании, следует изучить данные о компании, ее отчетность, рассмотреть место фирмы в различных рейтингах. У солидной компании значительная сумма средств будет вложена в уставный капитал. Отчетные показатели организации будут доступны заинтересованному пользователю, всю необходимая информация размещается на ее официальном сайте.

У хорошего страховщика уровень компенсации убытков будет составлять 30 – 80%. Рассчитывается этот показатель как отношение полученных страховых премий к страховым выплатам. Уровень выплат менее 30% будет свидетельствовать о частых возникновениях сложностей при получении выплат в данном учреждении. Стопроцентного уровня выплат также быть не может, в таком случае компания просто разорится. Такое значение может получиться и при неверных расчетах, что говорит о ненадлежащей компетенции сотрудников фирмы.

Некоторые новички страхового рынка или «компании-однодневки» могут предлагать оформить ОСАГО по более низкой цене, чем у конкурентов. Не стоит покупаться на такое предложение. Скидку на оформление договора можно получить лишь при долгосрочной безаварийной езде, причем размер получаемой скидки также регулируется законом и не зависит от выбранной компании. Все остальные скидки и акции созданы для привлечения клиентов и расцениваются как мошеннические действия.

Стоимость оформления полиса и критерии, определяющие эту стоимость, установлены законодательно и являются едиными для всех страховщиков.

Возможность выбора: бумажный полис или электронный?

Как известно, с 1 января 2017 года Правительство РФ законодательно обязало страховщиков продавать электронное ОСАГО онлайн через интернет.

В настоящее время в нашей стране количество автостраховок, продающихся через интернет, непрерывно возрастает, т.к. это вызвано удобством для водителей. Но, вместе с тем, наличие ошибок и неточностей в электронном реестре РСА по-прежнему остается основной проблемой. К тому же, периодически возникают трудности с доступом в эту базу данных.

Рассматривая приобретение полиса ОСАГО через интернет, обязательно нужно учитывать следующие моменты:

  • различается ли стоимость полиса в случае приобретения различными способами. Не смотря на фиксированную цену, в некоторых регионах СК могут вынуждать клиентов приобретать дополнительные услуги, соответственно, с ростом стоимости. В данной ситуации приобретение онлайн обойдется дешевле;
  • не у всех СК возможна покупка ОСАГО по интернету;
  • наличие данных о клиенте и его автомобиле в реестре РСА. Если имеются разночтения или изменения различной информации, приобрести полис онлайн не получится;
  • возможность проверки представителями ГИБДД электронного ОСАГО по базе данных: в крупных городах патрульная техника оборудована средствами, позволяющими выполнить эту процедуру. Но в отдаленных районах такая проверка может вызвать непредвиденную задержку.

Внимание! Могут возникнуть сложности в приобретении ОСАГО онлайн, при наличии ошибок и разночтений в электронной базе данных.

Учитывая изложенное, можно отметить, что и электронный, и бумажный бланки одинаково действительны, и каждый должен выбирать тот способ приобретения, который ему больше подходит.

Исходя из вышеперечисленного, можно отметить, что, приобретая полис ОСАГО, необходимо:

  • выбирать наиболее надежную компанию с учетом мнения экспертов и имеющейся неофициальной информации;
  • самое выгодное ОСАГО по цене не всегда может обеспечить беспроблемную выплату в случае недостаточной надежности страховщика;
  • стоимость продажи полиса ОСАГО может различаться у того или иного страховщика, в зависимости от включения дополнительных условий в договор;
  • выбор в приобретении онлайн или бумажного документа каждый собственник машины должен делать самостоятельно, учитывая индивидуальные обстоятельства.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector