Garant-blok.ru

Гарант Блок
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Пенсионный фонд перевод накопительной части пенсии

Как перевести пенсионные накопления в другой фонд?

В России накопления можно формировать либо у государственного страховщика (Пенсионный фонд, ПФР), либо в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — по состоянию на 1 сентября 2019 года их насчитывалось 33. В случае выбора ПФР у вас есть возможность выбрать конкретный инвестиционный портфель управляющей компании. Это либо один из двух портфелей государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ, либо портфели одной из 20 частных управляющих компаний (ЧУК). У каждого из управляющих компаний и НПФ – своя инвестиционная политика, успехи и неудачи. Желание передать накопления более прибыльной для клиентов организации в лице НПФ или управляющей компании вполне естественно. Разберемся, как лучше это сделать.

Перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд можно в любой момент, даже в том случае, если формирование начислений уже осуществляется.

К выбору негосударственного пенсионного фонда нужно подойти ответственно, так как от этого напрямую зависит количество дохода от собственного инвестирования. Рейтинговые агентства публикуют сведения о различных НПФ, поэтому любой желающий может ознакомиться с этой информацией. На сайте Центробанка имеются данные о доходности НПФ.

Когда вы откажетесь от формирования пенсионных накоплений, все средства будут направлены исключительно на страховую пенсию:

  1. Все средства, которые вы накопили до этого времени, не пропадут. Они будут направлены в ту или иную сферу инвестирования. Когда гражданин сможет получить свои накопления, средства будут выплачены ему в полном объеме.
  2. Если лицо застраховано, то управление средствами можно продолжить (при желании). Их можно перевести из НПФ в ПФР, или в другой негосударственный пенсионный фонд.

Пошаговая инструкция как выполнить переход

Для перехода достаточно собрать необходимый пакет документов, а также выбрать удобный способ их подачи .

Если вы будете переходить из одного фонда в другой более чем раз в 5 лет, то рискуете утратить полученный доход. Избежать этой ситуации можно только в том случае, если перевод денежных средств осуществляется между управляющими компаниями.

Сбор документов

Пакет необходимых документов будет зависеть от способа его подачи:

  1. Личное обращение в Многофункциональный центр или ПФР – СНИЛС и паспорт РФ. Если подачей документации занимается доверенное лицо, то потребуется нотариально-заверенная доверенность.
  2. Через портал Госуслуг. Нужна лишь квалифицированная электронная подпись, так как все другие данные имеются в профиле пользователя.
  3. Почтовым отправлением. В этом случае в письмо нужно вложить лишь копии паспорта и СНИЛСа, предварительно заверив их у нотариуса.

Составление и подача заявления

Заявление на переход из НПФ в ПФР может быть оформлено письменно или через портал Госуслуг в электронной форме.

Важно! Существует два вида заявления: первый образец подразумевает досрочный переход, второй – обычный. Если вы выбираете первый вариант, то накопления перейдут на следующий год после подачи заявления. Если второй – средства переведут через 5 лет.

В заявлении обязательно указываются следующие сведения:

  1. Персональные данные заявителя (ФИО, место проживания, номер телефона и т.д.).
  2. Наименование организации-получателя (территориальный орган по месту регистрации клиента).
  3. В основной части указывается цель обращения. В данном случае это возврат накопительной части пенсии на счет ПФР.
  4. Заключительная часть. Проставляется подпись заявителя и дата составления заявления.

Как только заявление будет подано, начнется рассмотрение пенсионного дела. Лучше всего взять у сотрудника ПФР или МФЦ расписку о том, что заявление было подано. Это позволит избежать спорных ситуаций в дальнейшем.

Читать еще:  Когда компенсации “за вредность облагаются НДФЛ

Если вы обращаетесь в Пенсионный фонд или МФЦ лично и хотите сэкономить время, то можете заполнить заявление заранее. Для этого достаточно зайти на официальный сайт ПФ и сказать образец.

Через Госуслуги

Чтобы перевести средства из НПФ в ПФР, можно воспользоваться единым государственным порталом.

Для этого потребуется соблюсти два важных момента:

  1. Иметь подтвержденную учетную запись.
  2. Наличие квалифицированной электронной подписи.

Порядок действий:

  1. Авторизироваться на Госуслугах. Для этого нужно указать логин и пароль от Личного кабинета пользователя.
  2. Найти раздел «Услуги», после чего выбрать вкладку «Органы власти».
  3. Нажать на «Пенсионный фонд».
  4. Выбрать услугу, которая отвечает за прием и рассмотрение заявок застрахованных лиц.
  5. Нажать на необходимый раздел: «Переход из НПФ в ПФР».
  6. Ознакомиться с услугой и нажать «Получить».
  7. На этой стадии пользователь будет уведомлен о том, что без квалифицированной электронной подписи заявка не будет рассмотрена. Нажать «Продолжить».
  8. Заполнить форму (ФИО застрахованного лица, пол и т.д.).
  9. Выбрать негосударственный пенсионный фонд, клиентом которого вы являетесь на данный момент.
  10. Выберите организацию, клиентом которой вы будете являться после перевода накоплений в ПФР.
  11. Укажите вариант пенсионного накопления, который вам импонирует.
  12. Выберите отдел Пенсионного фонда, который будет заниматься рассмотрением вашей заявки. Для этого нужно указать свое местоположение.
  13. Нажать на «Перейти к подписанию формы».
  14. Установите носитель с подписью на ПК, если еще не сделали этого. На портале есть подробная инструкция.
  15. Ваше заявление откроется в формате «pdf» и «xml».
  16. Тщательно проверьте указанные вами данные, и если ошибок не обнаружится, то нажмите «Подписать».

Поданная через Госуслуги заявка будет рассмотрена в течение 1 дня.

Личное посещение МФЦ

Если вы осуществляете переход из НПФ в ПФП через Многофункциональный центр, то порядок действий будет следующий:

  1. Дождаться своей очереди и подойти к окну.
  2. Передать сотруднику собранную документацию (СНИЛС и паспорт).
  3. Заполнить заявление по установленному образцу.

Такая услуга доступна всем категориям граждан, даже иностранцам. Это регламентировано действующим законодательством РФ.

При обращении в МФЦ получить отказ вы можете только в одном случае – был предоставлен неполный пакет бумаг.

Отправка заявления о переходе по почте

Если вы направляете заявление по почте, то приложите к нему ксерокопии паспорта и СНИЛСа, заверенные нотариально. Лучше всего отправить заказное письмо с уведомлением, чтобы знать о том, были ли рассмотрены поданные бумаги.

Как управлять накопительной частью пенсии?

Далеко не все работники, которые имеют накопительную часть пенсии, инвестируют ее.

Причины такого пассивного поведения разные — от банального незнания до отсутствия веры в сохранности накопленных сбережений.

Отметим, что все деятельность НПФ ведется под контролем государства и все вклады будущих пенсионеров застрахованы. Это означает, что в случае банкротства НПФ, лишения лицензии, человек не потеряет свои накопленные сбережения. Они возвратятся в ПФР.

По мнению ряда экономистов, пенсионная реформа в России действует по принципу МММ, что в конечном итоге, может привести к краху всей системы.

Тем не менее, граждане пытаются приумножить небольшую часть накопительной пенсии.

Как это сделать?

Работник может оставить в государственном ПФР свою накопительную часть, а может перевести в НПФ. Причем в последнем случае работник вправе переходить из одного НПФ в другой. Правда сделать это можно не чаще 1 раза в пять лет без потери инвестиционного дохода.

Мое будущее –
мой выбор.

По закону, перевод средств пенсионных накоплений бывает срочным и досрочным. В чем разница?

Читать еще:  Льгота при бронхиальной астме как оформить как получить

Многие инвестиционные инструменты предполагают долгосрочность вложений: чем дольше НПФ инвестирует фиксированную сумму, тем выше её доходность. Чтобы снизить финансовые риски, закон предусматривает для клиентов штрафы за переходы между фондами чаще, чем раз в 5 лет.

Срочный перевод

Заявление на срочный перевод рассматривается ПФР до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок обслуживания фондом. Пенсионные накопления с учетом доходов от инвестиций будут переведены в новый фонд спустя месяц после положительного решения.

Пример

  • Клиент ни разу не переводил пенсионные накопления.
  • Летом 2020 года он подал заявление о переводе средств из ПФР в НПФ.
  • Перевод средств и полученного дохода завершится 31 марта 2025 года.

Досрочный перевод

Досрочное заявление рассматривается ПФР до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. Пенсионные накопления будут переведены в другой фонд через месяц после положительного решения.

Пример

  • Клиент подал заявление о переводе из ПФР в НПФ в 2020 году.
  • Передача пенсионных накоплений завершится 31 марта 2021 года.

Инвестиционный доход при этом может быть утерян частично или полностью.

Как увеличить накопительную пенсию?

Существует два варианта увеличения пенсионных накоплений.

Материнский капитал

Федеральный закон от 29.12.2006 №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» устанавливает право на получение материнского (семейного) капитала для семей, в которых появился второй ребенок и последующие дети.

Материнский капитал предоставляется не конкретному ребенку, а родителям, семье, поэтому закон предоставляет право использовать эти средства с учетом интересов всей семьи. Одно из возможных направлений использования — это направление средств материнского капитала на формирование будущей накопительной пенсии матери ребенка.

Для направления средств материнского капитала на накопительную пенсию необходимо обратиться в отделение ПФР по месту жительства и предъявить:

  • сертификат на материнский капитал;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • документ, удостоверяющий личность.

При заключении с нашим Фондом договора об обязательном пенсионном страховании, в Фонд будут переведены средства пенсионных накоплений, в том числе материнский капитал. Инвестирование Фондом средств пенсионных накоплений позволит увеличить размер будущей накопительной пенсии матери ребенка.

Участие в программе
софинансирования

Вступление в Программу государственного софинансирования пенсии завершилось 31 декабря 2014 года. Если в период с 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года было подано заявление о вступлении в Программу и до 31 января 2015 года сделан первый взнос, застрахованное лицо является участником Программы.

Застрахованные лица, вступившие в Программу государственного софинансирования пенсии, могут делать личные взносы на накопительную пенсию и получать средства государственного софинансирования.

Уплатить взнос в размере не менее 2 000 руб. в год можно через работодателя или самостоятельно.

При уплате дополнительных взносов Вы можете воспользоваться правом на получение социального налогового вычета в соответствии со статьей 219 Налогового Кодекса Российской Федерации в размере фактически уплаченных взносов, но в совокупности не более 120 000 рублей в налоговом периоде.

Указанный социальный налоговый вычет можно оформить в бухгалтерии работодателя, не дожидаясь окончания налогового периода. Достаточно подать соответствующее заявление в бухгалтерию. Получить социальный налоговый вычет за предыдущие три года можно в налоговой инспекции по месту жительства при подаче налоговой декларации.

Как перевести накопительную пенсию
в НПФ Эволюция?

Заключить договор об обязательном пенсионном страховании с НПФ Эволюция.

Подать заявление о срочном или досрочном переходе в территориальный орган ПФР

  • лично
  • по почте (в этом случае подпись должна быть удостоверена нотариусом)
Читать еще:  Что такое специальный стаж для начисления пенсии

Список документов

Система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений».

Основная задача системы ‒ гарантировать сохранность пенсионных накоплений физических лиц, формирующих и получающих накопительную пенсию (застрахованные лица) в Пенсионном фонде Российской Федерации (ПФР), либо в одном из негосударственных пенсионных фондов, являющихся участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц.

АО «НПФ Эволюция» внесен в реестр негосударственных пенсионных фондов-участников системы гарантирования прав застрахованных лиц 22 июня 2015 года под номером 27.

В целях обеспечения функционирования системы гарантирования прав застрахованных лиц Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) осуществляет выплату гарантийного возмещения при наступлении одного из событий (гарантийных случаев) и в порядке, которые предусмотрены Федеральным законом № 422-ФЗ и доступны для ознакомления на сайте АСВ в разделе «Гарантирование пенсий».

Порядок выплаты накопительной пенсии

Накопительная пенсия в любом случае будет выплачиваться только по достижении гражданином пенсионного возраста.

В случае смерти гражданина его правопреемники не смогут получить назначенную пожизненную выплату накопительной пенсии, однако наследование пенсионных накоплений по закону осуществляется независимо от способа формирования накопительной пенсии — в государственном Пенсионном фонде или НПФ, говорит адвокат.

Как перевести накопительную часть пенсии в ВТБ

Если вы изучили особенности фонда и пожелали заключить с ним договор о сотрудничестве, необходимо заключить договор. Из документов для этого нужны паспорт и СНИЛС. Где именно в данный момент располагается ваша накопительная часть пенсии — значения не имеет, хоть в ПФР, хоть в любом НПФ.

Чтобы перевести накопительную пенсию в ВТБ, нужно выполнить несколько шагов:

  1. Обратиться в любой офис ВТБ или его банков-партнеров, принести с собой необходимые документы. Партнеры — Почта Банк, Запсибкомбанк, Саровбизнесбанк.
  2. Изучить составленный договор, подписать его.
  3. До 1 декабря текущего года обратиться в ПФР и подать заявление о переходе в НПФ ВТБ. Это можно сделать как в офисе ПФ, так и через портал Госуслуг.
  4. Получить расписку о получении заявления застрахованного лица и направить ее скан или фото на электронный адрес НПФ ВТБ.
    Средства будут переведены из предыдущего фонда в новый до 31 марта следующего года.

Как видно, процесс далеко не моментальный. Но он актуален для всех негосударственных фондов, везде проходит по идентичному сценарию.

Как перечислить свои накопления из ПФР в НПФ?

Для перевода необходимо обратиться с заявлением в ПФР, затем обратиться в выбранную компанию для заключения договора (при себе иметь паспорт и СНИЛС):

  • заполняем ФИО и наименование фонда;
  • указываем предмет соглашения (например, инвестирование и последующая выплата);
  • номер счета и личная информация;
  • обязанности сторон;
  • основания для выдачи накопительных средств;
  • штрафы за нарушение обязательств;
  • условия расторжения и решение спорных моментов;
  • подписи и реквизиты заверения.

Далее следует оформление заявления (бланк можно взять в ПФ или в интернете):

  1. в шапке заявления указывается наименование пенсионного органа;
  2. паспортные данные, СНИЛС;
  3. наименование НПФ;
  4. основания для обращения;
  5. дата заявлении и подпись.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector